クレジットカードの審査とは？確認項目と申し込み前の準備
初めてクレジットカードを申し込むとき、「審査に落ちたらどうしよう」と不安になる方は少なくないでしょう。クレジットカードの審査基準は各カード会社が公表していないため、この記事で通過をお約束することはできません。ただし、審査で確認されるとされる情報や一般的な流れを知っておくことは、申し込み前に落ち着いて準備を進めるために大切です。ここでは審査の仕組みと、申し込み前に確認しておきたいポイントを紹介します。
目次
クレジットカードの審査とは？
クレジットカードの審査とは、カード会社が申込者の支払い能力を確認する手続きのことです。クレジットカードは、利用者の代わりにカード会社がショッピングなどの代金を一時的に立て替える仕組みのため、利用者に返済できる見込みがあるかどうかを事前に確認する必要があります。そのため、審査のないクレジットカードは存在しません。
審査でチェックされる2つの情報
クレジットカードの審査では、主に次の2種類の情報が確認されるとされています。
- 属性情報：勤務先や勤続年数、年収、家族構成、住居の状況など、申込者本人や家族に関する情報
- 信用情報：クレジットカードやローンなどの申し込み・契約内容、支払状況、借入額など、指定信用情報機関に登録されている情報
「特定の項目が1つでも基準に満たないと落ちてしまうのでは…」と心配になるかもしれませんが、審査はあくまで総合的な判断で行われます。ひとつの条件だけに捉われず、全体としての信頼性が確認される仕組みです。
以下記事を確認すると、審査以外の申し込みの流れについても理解が深まります。
クレジットカードの審査とは？ 基準や落とされる理由について解説
クレジットカードの審査の流れ
クレジットカードの審査は、申込内容の確認から信用情報の照会まで、段階的なプロセスを経て行われるとされています。一般社団法人日本クレジット協会は、クレジットの審査について「書類審査」「確認業務（本人確認・申込意思の確認・在籍確認）」「取引履歴の確認」「信用情報機関の利用」「審査可否の決定」という流れを公表しています（出典：一般社団法人日本クレジット協会「クレジット会社の審査」）。
クレジットカードの場合も、おおむね同様の流れで進むとされています。申し込みが完了すると、まず入力内容に不備がないかが確認され、次に本人確認や在籍確認などの手続きが行われます。その後、指定信用情報機関への照会を経て、総合的な判断のもとで発行の可否が決まる流れです。申し込みから結果通知までに要する期間はカード会社や商品の特性によって異なるため、事前に公式サイト等で確認しておくと安心です。
在籍確認は必ず行われる？
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する手続きのことです。在籍確認は全ての申し込みで一律に行われるとは限らず、カード会社や申込内容によっては実施されない場合があるとされています。実施される場合も、担当者の個人名で連絡が入るなど、周囲に知られにくい配慮がされていることが一般的です。勤務先の名称や電話番号を正確に申告しておくと、確認がスムーズに進みやすくなります。
審査に関して一般的に指摘されるポイント
クレジットカードの審査基準はカード会社ごとに非公開とされており、通過の可否を断定することはできません。そのうえで、一般的に「審査に影響しやすい」と言われるポイントがいくつかあります。
- 申込内容の記入不備・誤り：氏名や住所、勤務先などの記入に誤りや事実との相違があると、確認の手間が増え、審査に影響する可能性があるとされている
- 短期間での複数申し込み：短期間に複数のカード会社へ申し込むと、資金の必要性が高いと見なされる可能性があるとされている
- 信用情報に関する情報：過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した記録があると、信用情報機関にその情報が登録され、審査に影響する可能性があるとされている
- 現在の借入状況：他社からの借入額や件数が多い場合、返済能力の観点から確認される可能性があるとされている
なお、「ブラックリストに載る」という表現が使われることがありますが、実際にはそのようなリストは存在しません。支払いの延滞などによって、指定信用情報機関に事故情報が登録されている状態を指す俗称です。
以下記事も確認すると、登録される内容や確認方法をまとめて理解できます。
クレジットカードのブラックリストとは？ 確認方法や掲載期間についても解説
申し込み前に準備しておきたいこと
審査結果をお約束することはできませんが、申し込み前にできる準備を整えておくと、手続きがスムーズに進みやすくなります。申し込みの前に、以下のチェックリストを活用してみてください。
- 氏名・住所・勤務先などの申込内容に誤りがないか確認する
- 短期間に複数のカード会社へ同時に申し込むことを避ける
- 現在の借入状況（ローン・キャッシング等）を把握しておく
- 勤務先の名称・電話番号など、在籍確認に関わる情報を正確に把握しておく
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）を事前に準備しておく
- 信用情報が気になる場合は、指定信用情報機関で自分の情報を事前に開示してみる
これらはあくまで一般的な準備事項であり、審査結果を保証するものではありません。
以下記事もも確認しておくと、カードを受け取った後も安心して利用を始められます。
学生・専業主婦（主夫）・無職の方の申し込みについて
クレジットカードは、条件を満たせば学生や専業主婦（主夫）、本人に安定した収入がない方でも申し込める場合があります。
学生の場合、18歳以上（高校生を除く）であれば、本人の収入がなくても申し込める学生専用のクレジットカードが用意されていることが一般的です。以下記事も確認すると、学生専用のカードについて詳しく知ることができます。
学生にクレジットカードは必要？ メリット・デメリットや注意点も解説
専業主婦（主夫）の場合、本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば申し込める場合があります。カードによって「本人または配偶者の安定収入」を条件としているものと、本人の収入を必須としているものがあるため、申込対象者の条件を事前に確認しておくとよいでしょう。
本人に安定した収入がない場合でも、配偶者の収入を基準に申し込めるカードや、家族カード（本会員の家族が利用できるカード）という選択肢があります。いずれの場合も、審査の結果は個々の申し込み内容や状況によって異なり、条件を満たしていれば必ず発行されるとは限らない点に注意が必要です。
よくある質問
Q. クレジットカードの審査にはどのくらい時間がかかりますか？
A. カード会社やカードの種類によって異なり、数分から数時間で終わるものもあれば、1〜2週間程度かかるものもあるとされています。申し込み前に各カードの公式サイトで審査期間の目安を確認しておくと安心です。
Q. 在籍確認の電話は必ずありますか？
A. 在籍確認は全ての申し込みで一律に行われるとは限らないとされています。実施される場合も担当者の個人名で連絡が入ることが多く、周囲に知られにくい配慮がされているのが一般的です。
Q. 学生や、本人に収入がない場合でもクレジットカードを作れますか？
A. 学生専用カードや、配偶者の収入を基準にできるカードなど、条件を満たせば申し込める選択肢があります。申込対象者の条件はカードによって異なるため、事前の確認をおすすめします。
Q. 審査に通らなかった場合、すぐに別のカードに再申し込みしてもよいですか？
A. 短期間に複数のカード会社へ申し込むと、審査に影響する可能性があると一般的に言われています。少し期間をおいてから、申込内容や希望するカードを見直して申し込むことをおすすめします。
Q. 自分の信用情報に問題がないか、事前に確認できますか？
A. 指定信用情報機関では、本人からの申請によって登録内容を開示することができます。気になる場合は、各信用情報機関の公式サイトで開示手続きの方法を確認できます。
- 初回投稿日：2021年5月28日
- ※2026年11月5日に一部内容を更新しました。